Продуктова (товарна) політика банку

Сутність банківської операції характеризується набором процедур, які пов’язані з реалізацією банківських послуг.

Банківська послуга – це сукупність операцій, які здійснюють працівники банку.

Банківський продукт являє собою сукупність однорідних банківських послуг.

Продуктова (товарна) політика банку – це формування і зміна асортименту товарів (послуг), що пропонуються банком, а також їх обсягу.

Отже, продуктова (товарна) політика банку – це один з елементів маркетинг-міксу, завдання якого полягає в розробці і реалізації доцільної політики банку в сфері асортименту, заснованої на споживчому сприйнятті бренду банківської установи.

Першим кроком в процесі розробки продуктової політики банку є аналіз сприйняття цільовим ринком бренду банку.

Багатовимірна карта образу продуктів (послуг), що надаються банком, базується на основі співвідношення двох показників:

– престижність банку;

– істотна характеристика вибору банківського продукту (послуги).

Якість продуктів (послуг) банку

Якість банківських послуг безпосередньо залежить від:

– компетентності – працівники банку повинні володіти професійними якостями, щоб надавати пропоновані продукти (послуги);

– надійності – банк повинен працювати стабільно, а всіх зміни в роботі фінансової установи клієнтам (існуючі та потенційні) повинні бути сповіщені в найкоротші терміни;

– доступності – контакт з працівниками банку повинен бути простим і максимально доступним;

– розуміння – працівники банку повинні застосовувати персональний підхід до кожного клієнта;

– комунікації – банк повинен своєчасно інформувати клієнтів про зміни в існуючому комплексі продуктів;

– довіри – банк повинен мати репутацію надійного кредитно-фінансової установи;

– безпеки – клієнти повинні бути захищені від фізичного, морального і матеріального ризику.

Аналізуючи практику діяльності банків різних країн світу, дослідники роблять висновок, що ідеальних банків не існує (тобто банків, у яких максимально високому рівню престижу фінансової установи відповідає максимально високий показник якості надаваних банківських продуктів). Дані дослідники розділяють такі різновиди якості:

– образ банківських продуктів характеризується, як «висока якість». За оцінками експертів, високоякісних продуктів лідера на ринку банківських послуг не може бути більше 10%. Це пов’язано з високими витратами в двох напрямках – підтримання іміджу і функціональними витратами за якістю надаваних банківських продуктів;

– «ілюзія високої якості». Якість продуктів (послуг) не є високим, проте така ілюзія створюється завдяки іміджу банку. За оцінками експертів – це дуже поширене явище. У цю площину потрапляє від 30 до 40% продуктів (послуг), що реалізуються банківськими установами;

– «правдиве якість» – характеризує продукти (послуги) належної якості, які пропонують банки не з найвищими показниками престижності. Такі продукти краще задовольняють потреби клієнтів, оскільки банки позбавлені показного блиску і зайвих амбіцій щодо становища на ринку, а тому намагаються утримати кожного клієнта (20-30% продуктів (послуг);

– «стандартна якість» – продукти (послуги) є досить привабливими для того сегмента споживачів, які вважають, що все банки пропонують однакові послуги за різними тарифами та процентними ставками. Звідси, виходячи з фінансової вигоди, клієнт звертається до менш престижним банківським установам (20-40% банківських послуг.

Нові послуги та продукти банків

нові послуги банковВ Відповідно до даних маркетингового агентства HopkinsandBailey виділяють наступні причини невдач при впровадженні нових банківських послуг або продуктів:

– аналіз ринку було проведено в недостатньому обсязі;

– наявність дефектів в новому продукті;

– недоліки в роботі маркетингових кампаній;

– високі витрати на впровадження новинки;

– грамотна діяльність конкурентів;

– недоліки при виведенні продукту на ринок;

– виробничі проблеми, пов’язані з новим продуктом (послугою).

Висновок

На сьогоднішній день кредитно-фінансові установи функціонують і як покупці, і як продавці різноманітних продуктів (послуг). На ринку купівлі-продажу товарів банки, виступаючи продавцями своїх продуктів, надають клієнтам кредити, здійснюють розрахунково-касове обслуговування, управління фінансовими потоками. Банки здійснюють купівлю прав розпоряджатися фінансовими ресурсами своїх клієнтів. Банки купують різноманітні програмні продукти на ринку інтелектуальних та інформаційних послуг.

Запорукою успішного функціонування банку є здійснення постійного дослідження макроекономічних і мікроекономічних чинників, що сприяє підвищенню точності прогнозних показників формування та впровадження продуктової політики. Банк на постійній

Посилання на основну публікацію