Міжнародний кредит

Міжнародний кредит – сукупність грошових відносин, які опосередковують рух позичкового капіталу в міжнародних операціях.
Цілі міжнародного кредиту:
1. Дозволяє впливати на економіку і політику країн позичальників.
2. Країни кредитори використовують механізм міжнародного кредиту для перекладу прибутку з країн позичальників. У свою чергу розвинені країни вдаються до депонування золота в якості забезпечення по міжнародному кредиту.
3. Застосування кредиту як способу кредитної інтервенції використовується з урахуванням методів кредитної дискримінації (кредитні обмеження і кредитна блокада).
Класифікація міжнародних кредитів:
1. За джерела отримання: внутрішній, зовнішній, змішаний.
2. За призначенням: комерційний, фінансовий (прямі капітальні вкладення; портфельні інвестиції; погашення зовнішньої заборгованості; валютна інтервенція).
3. По виду кредиту: товарний, валютний.
4. За валютою позики: валюта країни боржника, валюта країни кредитора, долар, євро.
5. По термінах: короткостроковий (до року), середньостроковий (1-5 років), довгостроковий (більше 5 років).
6. Щодо забезпечення: забезпечений (наявність застави, поручителі, гарантії), бланковий (в тому числі контокоррент і овердрафт).
7. За технікою надання: фінансовий, готівковий, акцептний (згоду на платіж), перекладної вексель, консорціальний.
8. Залежно від кредитора: приватний, державний, міждержавний, змішаний.
Крім цієї класифікації розрізняють ряд інших міжнародних кредитів:
1. Експортний – видається банком країни експортера банку країни імпортера. При цьому вважається, що банк експортера кредитує самого імпортера. Кредити: середньострокові, довгострокові. Забезпечення: порука від державних структур. Оформляється на певний контракт.
2. Акцептний – платіж за товар виробляється через банк шляхом акцепту (згоди на платіж), виставлених експортером витрат. Акцептовані міжнародними банками витрати є ліквідними фінансовими елементами і звертаються на міжнародному ринку капіталу (операції факторингу фірм).
3. Довгострокові кредити за компенсаційними угодами, засновані на взаимопоставки. Експортер може не мати у своєму розпорядженні вільним капіталом, тому однією з різновидів компенсаційних угод може бути консорціонние кредити банку:
– Паралельне фінансування – проект ділиться на кілька окремих частин, кожна з яких кредитується автономно;
– Співфінансування – все кредитори надають кредит в ході виконання проекту, а банк менеджер контролює підготовку і проведення робіт;
– Проектне фінансування – довгостроковий міжнародний кредит, в результаті якого банк, організуючий таке фінансування, здійснює комплекс обов’язкових заходів: вибір об’єкта вкладення; оцінка рентабельності і ризику; розробка схеми кредитування; аналіз повноти і своєчасного фінансування та виконання програми; оцінка кінцевого фінансового результату.
Різновиди міжнародного кредиту:
1. Факторинг – процес придбання чужих боргів. Фірма фактор може вимагати погашення заборгованості від третьої особи в грошовому еквіваленті від емітента.
2. Лізинг – надання обладнання та інших товарно-матеріальних цінностей кредитором позичальнику на основі зворотності, терміновості, платності з правом подальшого викупу за залишковою вартістю. Гідність лізингу – обов’язковість для неї не включаються до складу зовнішньої заборгованості.
Таким чином, міжнародний кредит охоплює кредитні відносини, що виникають в системі комерційного, державного і банківського кредиту. Суб’єктом кредитних відносин можуть виступати різні промислові, торгові фінансові і кредитні організації. Об’єктами – міжнародні фінансові інститути: ЄБРР, МВФ, МБРР.
Міжнародний кредит фіксує руху товарного і позичкового капіталу в процесі обслуговування міжнародно-економічних та валютно-фінансових відносин.

Посилання на основну публікацію