Кредит консорціуму

Кредит консорціуму – це позика, що надається одному позичальнику групою банків, тимчасово об’єднали свої фінансові ресурси з метою розширення масштабів кредитної операції і розподілу ризиків.

Кредити такого типу досить значні за сумою (від 5 млн. Доларів США в еквіваленті) і тривалі за терміном. Вони можуть надаватися на реалізацію одного проекту або групи пов’язаних – територіально або технологічно – заходів. Як правило, мова йде про кредитування таких капіталомістких галузей як енергетика, видобуток сировинних ресурсів, впровадження науково-технічних розробок, екологія.

Консорціальні позики можуть бути надані як господарюючим суб’єктам, які здійснюють великомасштабні проекти, так і цілим державам.

Значного поширення набули консорціальні кредити, в яких беруть участь банки різних країн.

Угода про співпрацю

Консорціальний кредит не є самостійною формою кредитування – його надання засноване на стандартних принципах і відрізняється лише поруч процедур. Потенційний позичальник надає кредитної організації на розгляд пакет документів. Банк, приймаючи на себе роль організатора консорциальной угоди, здійснює аналіз можливостей позичальника і потенційних ризиків, на їх основі готує інформаційний меморандум, який містить умови передбачуваного кредитування. Цей документ банк-організатор направляє всім потенційним учасникам консорціуму для прийняття рішення. Ті, в свою чергу, проводять самостійну експертизу фінансового становища позичальника, приймають рішення і повідомляють банк-організатор про готовність увійти до консорціуму. Після того як список кредитних установ буде остаточно визначено, сторони підписують угоду про спільну діяльність з надання позикових коштів, в якому описують всі основні параметри кредиту – його термін, суму, цільове призначення, штрафні санкції а так само частки і порядок участі кожного з консорціонерів в процесі кредитування.

Група кредитних організацій, що входять до консорціуму, може бути як «закритою» і включати в себе лише обмежене коло банків, так і вільно приймати всі бажаючі банки. Склад консорціонерів не є постійним: банки можуть вступати в фінансування на певних етапах реалізації проекту, а можуть продавати або передавати свої права на вторинному ринку.

Банк-агент

Укладаючи угоду про концорсіуме, кредитні організації визначають банк-агент, через якого буде проходити рух грошових коштів в рамках кредитного договору. Як правило, це банк, який має найвищий рейтинг в банківській системі і найбільший досвід в інвестиційній діяльності. На його кореспондентський рахунок банки – пропорційно визначеним в договорі часток – перераховують ресурси для кредитування. Після цього між банком-агентом, що діє від імені і в інтересах всіх учасників консорціуму, і позичальником укладається стандартний кредитний договір, а так же договір забезпечення зобов’язань (застава, порука, гарантії банків і органів державної влади). Банк-агент протягом усього терміну дії кредитного договору забезпечує технічне обслуговування кредиту, стежить за графіком погашення боргу і відсотків, займається врегулюванням спірних питань між сторонами, отримуючи за це спеціальну винагороду. З рахунку банку-агента, пропорційно частці участі банків у процесі кредитування, проводиться повернення суми боргу і виплата відсотків.

Принцип солідарної відповідальності

Між кредиторами, які підписали консорциального угоду, встановлюються відносини солідарної відповідальності. У разі, якщо один з банків – учасників консорціуму не виконає свої зобов’язання, наприклад, не надасть позикові кошти, компенсувати відступ від умов договору повинні будуть інші сторони угоди – чи то за рахунок власних коштів у межах встановленого ліміту, то чи залучаючи нового учасника консорціуму . Чим більше сторін в консорциального угоді, тим нижче кредитний ризик, які несе кожна зі сторін.

Кредит консорціуму є вельми зручним фінансовим механізмом. Позичальники отримують доступ до необхідних ресурсів на тривалий термін, знижують витрати на здійснення банківських операцій (в порівнянні з отриманням кредиту в декількох банках). Банки диверсифікують кредитний портфель, знижують ризик неповернення. А виступаючи в якості організатора або агента угоди ще й заробляють на комісійній винагороді. Крім того, будучи, як правило, об’єктом публічного висвітлення в силу глобальних масштабів для економіки країни, факт укладення угоди про кредит консорціуму є істотним плюсом до репутації – як банків, так і ссудополучателей.

Посилання на основну публікацію