1. Моя освіта – реферати, конспекти, доповіді
  2. Фінанси
  3. Авальний кредит: визначення

Авальний кредит: визначення

Авальний кредит: що це і «з чим його їдять»?

Що таке авальний кредит і кому він видається, а головне, хто виступає поручителем, хто в разі невиплати відповість за рахунками? Всі ці та багато інших питань ми розглянемо в даній статті! Ну що, поїхали?

Отже, авальний кредит – це банківський продукт, який образно можна порівняти з подушками безпеки в машині. Тільки в даному випадку ці подушки (авальний кредит) захищають не пасажирів (позичальників банку), а сам автомобіль, що має на увазі під собою кредитора.

Таким чином, авальний кредит – це форма поруки і гарантія платіжної спроможності клієнта. Ця варіація позики може бути як короткостроковою, так і довгостроковою. Таке кредитування в ринковій економіці – явище дуже поширене. При цьому переслідується мета мінімізації ризиків в клієнтської діяльності. Цей банківський продукт може приймати кілька форм:

  • надання позики,
  • поручительство по кредиту,
  • гарантія твердого пропозиції продукту,
  • гарантія платежів,
  • податкова порука,
  • судове порука,
  • митне поручительство.

Авальний кредит і його особливості

Обов’язкова умова цієї фінансової операції – наявність укладеного договору між клієнтом і банком. Контракт включає в себе всі можливі ситуації, за допомогою наступ яких банк автоматично стає авалістом. Як тільки вексельні зобов’язання повністю вичерпуються, банк позбавляється цього статусу.

Договори подібного типу полягають з використанням стандартного набору документації. Тут, як то кажуть, не потрібно винаходити велосипед. Якщо хоча б одна папір, що входить до переліку документів, відсутня, то продовження співпраці зупиняється, а договір розривається.

Список необхідних для оформлення авального кредиту документів:

  • заяву про видачу вексельного поручительства,
  • виписка з власного розрахункового рахунку,
  • підтвердження товарного характеру векселів,
  • оригінали векселів.

що потрібно для оформлення авального кредиту? Якщо клієнт заявляє про співпрацю з іншою фінансовою організацією, він повинен пред’явити картку з особистим підписом.

Після збору необхідного пакету документів, його відправляють в банк, де пакет розглядається компетентними співробітниками, і в установлений строк виноситься рішення. Воно може носити не тільки позитивний, а й негативний характер. Давайте розглянемо деякі причини відмови в отриманні авального кредиту.

Причини відмови в отриманні авального кредитування

Насправді, негативне рішення по авальному кредиту отримує кожна третя особа, звернули в банк з цією метою. І на це є цілий ряд причин. Головна з них – опротестовані векселі протягом 12-ти місяців. Іншими словами, якщо юридична особа, чиї векселі піддалися протесту за останній рік, подасть прохання про видачу авального кредиту, швидше за все, йому буде відмовлено.

Відмова в кредитуванні загрожує ще однієї категорії клієнтів – боржників по іншим кредитним позикам. Якщо у вас є непогашений кредит в іншому банківській установі і, тим більше, є прострочення по платежах, то про авальний кредит вам варто забути.

Третя поширена причина – наявність відкритого рахунку в іншій фінансовій установі. Отримати авальний кредит і в цьому випадку, швидше за все, не вийде.

Кілька слів про деталі співпраці

Банки, які надають авальний кредит, зазвичай стягують з клієнта додаткову комісію – плату за обслуговування. Від чого залежить величина комісії, і чи правда, що вона не має певної величини? Таке питання задає кожна юридична особа, що вирішила взяти «аваль». Так, величина комісії прямо пропорційна рівню фінансового ризику – чим вище ризик для банку, тим крупніше процентна ставка.

Банк, який надає «аваль» (авальний кредит), робить це, виходячи із загальноприйнятої форми: з печаткою і написанням «авалю». На вимогу клієнта, йому на руки видається так зване «гарантійний лист», в рамках якого оголошуються всі зобов’язання сторін. Також в цьому листі чітко формулюються штрафні санкції, їх наступ і підстави.

ПОДІЛИТИСЯ:

Дивіться також:
Дотації: визначення