Що таке позика в банку і як її отримати?

Для пересічних громадян банк виступає організацією, що надає безліч цікавих можливостей. У ньому можна створити депозит, відкрити особистий рахунок або отримати позику.

Остання відноситься до числа найбільш поширених кредитних послуг та дозволяє фізичним і юридичним особам вирішувати свої фінансові питання. Що таке позика? Багато хто порівнює її зі звичайним кредитом, але на ділі ці два фінансових інструменту мають деякі відмінності.

Що таке позика в банку?
Чим позичка відрізняється від кредиту?
Чим позичка відрізняється від позики?
У чому різниця між позикою і іпотекою?
Як отримати банківську позику?

Що таке позика в банку?

У загальному сенсі позикою називають передачу грошових коштів або майна в безоплатне користування іншій особі. Вона надається на умовах повернення в своєму первісному вигляді, а винагорода за неї може або бути відсутнім зовсім, або виплачуватися в кінці терміну використання.

Фактично позика – це передача майна в довірче управління. Що стосується банківської позики, то її предметом виступає не будь-яке майно, а грошові кошти, дохід за якими визначається угодою сторін у вигляді позичкового або банківського відсотка.

На сьогоднішній день існує широка класифікація позики по її забезпеченню, термінів і призначенням. Якщо говорити про забезпечення, то кошти можуть бути беззаставними або видаватися під заставу або поручительство.

За призначенням позички поділяються на кілька видів, серед яких найчастіше використовується споживча. Її суть полягає в наданні фінансової допомоги приватному чи юридичній особі з виплатою відсотків. Для її оформлення не потрібні поручителі або заставу, а сама послуга безкоштовна і надається на різні потреби – придбання побутових товарів, автомобіля.

Дещо рідше використовується довірча позика, для отримання якої необхідно володіти ідеальною кредитною історією. Її видача має на увазі відсутність комісій і низькі процентні ставки. Юридичні особи можуть оформити в банку комерційну (корпоративну) позику, що видається після аналізу фінансово-господарської діяльності компанії.

Чим позичка відрізняється від кредиту?

По суті, банківський кредит виступає однією з різновидів позики. Різниця між цими фінансовими інструментами полягає, перш за все, у визначенні виплати відсоткової ставки і загального повернення боргу. При оформленні кредиту між банком і позичальником укладається договір, згідно з яким останній зобов’язується виплачувати отримані кошти пропорційними частками з нарахуванням відсотків.

За позикою борг може бути погашений як в розстрочку, так і разово в кінці терміну дії послуги, тобто одноразовим внеском. Крім того, відсоток може бути виплачений як частинами протягом терміну дії договору, так і однією сумою в момент погашення всієї заборгованості.

Чим позичка відрізняється від позики?

Під позиками найчастіше розуміють короткострокові споживчі кредити, що видаються громадянам з нарахуванням щоденної процентної ставки. Різниця між позикою і позичкою полягає, в першу чергу, в термінах погашення.

Позику завжди видається на умовах терміновості і на строго обмежений час, після якого в разі невиплати позичальникові загрожує покарання у вигляді пені та штрафів. Позика ж може бути як термінової, так і безстроковою. Всі умови її надання, включаючи обмеження щодо термінів, обумовлюються в договорі.

У чому різниця між позикою і іпотекою?

Відмінність між позичкою та іпотекою полягає в предметі кредитного договору. Іпотека – це надання банківських коштів на покупку нерухомості, тобто гроші мають цільове призначення і видаються строго на придбання житлового майна, нежитлового фонду або земельних ділянок.

У випадку з позикою кошти можуть надаватися на будь-які цілі – як на покупку нерухомості, так і на комерційні потреби або придбання побутової продукції.

Як отримати банківську позику?

Щоб отримати позику в банку, необхідно мати хорошу кредитну історію і певний набір документів (паспорт, ІПН, довідку про доходи). Якщо банк надає заставну позику, додатково потрібно пред’явити свідоцтво про право власності на заставне майно або документи від поручителів.

Після того як співробітники банку розглядають документацію і приймають позитивне рішення, вони зв’язуються з майбутнім позичальником і пропонують укласти договір, в якому прописані всі умови видачі та погашення боргу.

Посилання на основну публікацію