Що таке овердрафт і де це використовується?

Звучне і не дуже зрозуміле слово «овердрафт», можливо, чули багато, але тільки ті, хто стикається з цим у своїй професійній діяльності, знають, що це таке.

Тим часом, в епоху загального використання зарплатних і кредитних пластикових карт, необхідність мати уявлення про банківську діяльність і особливості тих чи інших процедур є життєво важливою для кожного, хто ними користується. Отже, що ж таке овердрафт, для чого і кому він потрібен?

Що означає слово «овердрафт»?
Що таке овердрафт в банку?
Що таке ліміт овердрафту?
Що таке плата за овердрафт?

Що означає слово «овердрафт»?

Овердрафт – слово, запозичене з англійської мови, де воно ( «overdraft») означає перевитрата понад запланованого. Вперше операція овердрафту була пророблена майже триста років тому в Единбурзі – місцевому купцеві Вільяму Хогу банк видав більше грошей, ніж у того було на рахунку. Тим самим банк прокредитував Хога без укладення кредитного договору.

З плином часу операції з кредитування вкладників банку стали буденністю для фінансових установ. Овердрафт став зручною формою невеликих позик, які надаються в тому випадку, коли вкладник має один або кілька джерел постійного поповнення рахунку, і банк упевнений в гарантованому своєчасному поверненні знятих коштів.

Що таке овердрафт в банку?

Практика показує, що далеко не всі люди беруть кредити в банку – навпаки, навіть в умовах тотальної реклами і пропаганди життя в кредит більшість населення, як вогню, боїться запозичень.

Однак кредит є основним видом доходів для багатьох комерційних банків, тому вони йдуть на будь-які хитрощі, щоб привчити своїх клієнтів до кредитування. Одним з таких маркетингових ходів став овердрафт.

Сьогодні багато підприємств і організації не видають зарплату своїм співробітникам готівкою, вважаючи за краще перераховувати її на зарплатні картки. У свою чергу банк оформляє овердрафт на ці карти, передбачивши можливість перевищення витрати готівкових коштів на певну суму.

Тепер при покупці, розраховуючись карткою, споживач може витратити більше коштів, ніж знаходиться на його рахунку. Так банк непомітно втягує свого клієнта в процес споживчого кредитування, привчаючи його до малих сумах перевитрати і показуючи, що в цьому немає нічого поганого.

Якщо для звичайних клієнтів банку овердрафт є скоріше пасткою, то представники бізнесу, щодня інкасуються готівкову виручку, нерідко користуються ним як зручною банківською послугою, щоб розплатитися за рахунками з постачальниками.

Банки часто надають відстрочку нарахування відсотків на суми овердрафту, тому підприємець нічого не втрачає: він знає, що через кілька днів ліквідує перевитрата за допомогою нових надходжень готівки.

Що таке ліміт овердрафту?

Зрозуміло, суми овердрафту, що надаються банком, не сягають захмарних величин. Вони розраховуються для кожного клієнта індивідуально, в залежності від розміру його доходів таким чином, щоб той мав можливість протягом місяця повністю погасити перевитрата коштів на рахунку.

Ліміт овердрафту, тобто максимальна величина перевитрати коштів, ніколи не буде перевищувати розмір щомісячної зарплати або середньомісячного доходу.

У разі, якщо протягом місяця заборгованість за овердрафтом не була повністю погашена, ліміт може бути зменшений, а в деяких випадках і повністю анульований. Навпаки, якщо клієнт регулярно погашає заборгованість, ліміт овердрафту поступово підвищується.

У цьому випадку споживач отримує можливість безумовного позики все більш і більш великих сум, які, втім, в будь-якому разі не будуть більше, ніж його наявний щомісячний дохід.

Що таке плата за овердрафт?

Плата за користування овердрафтом складається з декількох складових:

– Оплата відкриття овердрафтного рахунка (стягується один раз);

– Відсотки за користування;

– Оплата зміни ліміту овердрафту.

Крім того, деякі банки стягують плату за кожну видачу коштів за овердрафтом і за обслуговування банківського рахунку. Нарахування відсотків залежить від кредитної політики банку та в кожному фінансовій установі ведеться за своїми правилами.

Зазвичай протягом місячного терміну користування сумою овердрафту нараховується порівняно невисокий відсоток, а в деяких банках і для деяких категорій клієнтів він може бути і зовсім безвідсотковим.

Однак в разі затримки повернення коштів процентна ставка різко підвищується, крім того, може бути введений механізм нарахування пені та інші види штрафів.

Посилання на основну публікацію