Що таке ліквідність?

Вам, безумовно, в телепрограмах, статтях в інтернеті або банківських рекламних оголошеннях не раз зустрічався економічний термін «ліквідність».

У загальних рисах він зрозумілий практично будь-якій людині, але точне значення, як правило, відомо тільки людям з економічною освітою. Давайте разом розберемося, що означає це слово.

Що означає слово «ліквідність»?
Що таке ліквідність підприємства?
Що таке ліквідність банку?
Що таке ліквідність активів?
Що таке ліквідність простими словами?

Що означає слово «ліквідність»?

Поняття ліквідності отримало свою назву від латинського слова «liquidus», яке в давньоримської імперії означало рідина, здатну до перетікання. В економіці під ліквідністю розуміють здатність того чи іншого активу до швидкого продажу без істотного падіння ціни.

Ліквідними можуть бути підприємства, цінні папери, нерухомість, коштовності і т.д. Якщо про щось говорять «ліквідний актив», це означає, що він може бути швидко перетворений на гроші, тобто на нього існує високий попит.

Що таке ліквідність підприємства?

Ліквідність підприємства – це можливість його швидкого продажу іншому власнику за справедливою ціною. Як ви розумієте, підприємство – товар досить специфічний, і купити його можуть бізнесмени або юридичні особи, що володіють не тільки потрібну суму грошей, але і досвідом в управлінні.

Високоліквідними, як правило, бувають успішні, що приносять стабільний прибуток підприємства зі стійким становищем на ринку і з перспективою подальшого розвитку. Підприємство, що має погану репутацію у споживачів, що має борги, що не приносить прибутку, буде низьколіквідні або зовсім неліквідним. Це означає, що його можна буде продати з істотним зниженням ціни, а можливо, покупців і зовсім не знайдеться.

Високоліквідне підприємство володіє набором ліквідних активів:

– Грошовими коштами в касі і на своїх рахунках;

– Цінними паперами, які приносять дохід – державними зобов’язаннями, банківськими векселями і т.д .;

– Акціями, високо котируються на фондових ринках;

– Великими запасами сировини і готової продукції на складах;

– Сучасним парком високоефективного обладнання.

Всі ці активи істотно підвищують ліквідність будь-якого підприємства.

Що таке ліквідність банку?

Важливою характеристикою будь-якого банку є його ліквідність. Це означає, що всі фінансові зобов’язання та платежі банк може закрити без особливих труднощів для себе, не допускаючи прострочень по платежах. Оскільки терміни платежів бувають різними, то при аналізі розрізняють:

– Миттєву ліквідність;

– Короткострокову ліквідність;

– Середньострокову ліквідність;

– Довгострокову ліквідність.

Залежно від джерел ліквідність банку може бути накопиченої (сюди входять готівкові кошти і активи) або покупної (кредити Центробанку та інших банків).

На банківську ліквідність впливає досить багато факторів, які можна розділити на внутрішні, тобто залежать від самого банку і його діяльності, і зовнішні, що включають фінансову і політичну ситуацію в країні і в світі.

Внутрішні чинники ліквідності – це активи, що належать банку, їх кількість і якість, величина власного і позикового капіталу, ступінь залежності від інших банків і підприємств.

Чим більше власні активи і кошти, тим стійкіше банк і тим вище його ліквідність. У той же час навіть найнадійніший банк втрачає ліквідність при погіршенні фінансового клімату або політичні пертурбації в країні.

Що таке ліквідність активів?

Ліквідними називають активи, які можуть бути перетворені в гроші дуже швидко і з мінімальними фінансовими втратами. Найбільш ліквідними активами вважаються банківські рахунки і депозити, а також цінні папери, що знаходяться в постійному спілкуванні й тому легко реалізовані в будь-який момент.

Запаси сировини або наполовину готових товарів – це низьколіквідні активи, тому що при необхідності їх складно продати за реальною ціною.

Ліквідність цінних паперів залежить від їх прибутковості і надійності. Матеріальні активи в порівнянні з цінними паперами більш низьколіквідні, так як при їх терміновий продаж ціна активів істотно знижується. Крім того, при нестабільності ринку реалізація матеріальних активів не може, як і визначення їх реальної вартості, так як на процес продажу впливає занадто багато різних факторів.

Що таке ліквідність простими словами?

Якщо говорити простими словами, то ліквідність – це можливість швидко продати будь-яку власність, не продешевити при цьому. Наприклад, акції «Газпрому» – високоліквідний актив, оскільки при необхідності продажу можна отримати їх реальну вартість без здешевлення.

Якщо ж у вас є невелика квартира за МКАД, то це – низьколіквідний актив, оскільки отримати за неї ринкову ціну можна тільки після тривалого пошуку покупців і при сприятливій ситуації на ринку.

Посилання на основну публікацію