Навіщо потрібні банки?

Банки здійснюють дуже велике число різних фінансових операцій для своїх клієнтів, будучи одним з основних ланок фінансової системи. Для приватного інвестора з усього розмаїття банківських послуг найбільш важливі розрахункові послуги і розміщення вільних грошей в депозитах.

Якщо ви збираєтеся інвестувати гроші на фінансовому ринку, вам доведеться звикати до того, що велика частина операцій з фінансовими активами оплачується безготівковими грошима, які передаються від однієї сторони угоди іншій стороні шляхом банківського переказу.

Багато людей відчувають себе не дуже комфортно, коли справа стосується безготівкових переказів через банк. Однак це всього лише справа звички. Спочатку вам може здаватися, що переводити гроші безготівковим чином набагато складніше, ніж передати їх у звичному паперовому вигляді. Але, я впевнений, дуже швидко ви зрозумієте, що насправді безготівкові операції в більшості випадків набагато простіше і зручніше, ніж метушня з готівкою.

Більшість банків надає послуги з доступу до рахунку через Інтернет (або з мобільного телефону), що дає можливість в будь-який момент відправити гроші зі свого рахунку, покласти гроші на депозит, перевірити, чи прийшов очікуваний вами платіж, оплатити безліч різних послуг, не виходячи з будинки і буквально за кілька хвилин.

Отже, перше, для чого потрібен банк приватному інвесторові, – для здійснення безготівкових переказів грошей. Зверніть увагу, що за перекази грошей банк стягує комісійні, тому, вибираючи банк, слід звернути увагу на їх розмір. Адже може вийти так, що ці комісійні будуть зжирає серйозну частину вашого прибутку.

Наприклад, якщо ви купуєте короткострокову облігацію з погашенням через 2 місяці, ви отримаєте прибуток від цієї операції в розмірі близько 1% на вкладені гроші. Якщо при цьому банк візьме з вас комісію за переказ в розмірі 0,5% від суми платежу, то операція стане зовсім не цікавою (залишилися після сплати комісії 0,5% прибутку за 2 місяці – це всього лише 3% річних, і для отримання такої прибутковості можна не возиться з облігаціями, а просто покласти гроші на банківський депозит).

Друга цікава приватному інвесторові банківська послуга – це банківські депозити. Банк пропонує дуже гнучкі умови щодо розміру суми та строку повернення грошей (причому вкладник в будь-якому випадку має право забрати гроші з депозитного рахунку в будь-який момент часу), виплачуючи нам різний рівень винагороди залежно від терміну розміщення грошей у банку.

Банк, зібравши гроші у безлічі вкладників на найрізноманітніші терміни, видає їх однією великою сумою потребують грошей корпораціям у вигляді кредиту на досить тривалий термін (і часто з можливістю продовження терміну кредиту). При цьому банк приймає на себе ризик того, що позичальник не зможе розрахуватися за кредитом, а також ризики розбіжності термінів між депозитами і виданими кредитом, отримуючи за це винагороду у вигляді різниці між процентною ставкою за кредитом і ставками по депозитах.

В принципі, нас може абсолютно не хвилювати те, що робить банк з нашими грошима. Адже якщо ми розміщуємо на депозиті суму в межах 700 тисяч рублів, то наші вкладення виявляються повністю застрахованими Агентством по страхуванню внесків (www.asv.org.ru) і нам залишається тільки уважно вивчити умови по депозитах обраного нами банку.

Можливо, ви зможете у своїх операціях обійтися одним банком, які закриє для вас всі питання, пов’язані з переказами грошей, і питання розміщення вільних грошей на депозитах. Але поки мій досвід показує, що більшість приватних інвесторів мають рахунки в декількох банках.

Посилання на основну публікацію