Заставна вартість

Заставна вартість – це вартість того майна, яке послужило запорукою при отриманні кредиту.

Застава є в даний час одним з найбільш популярних методів забезпечення укладених кредитних зобов’язань. Видів заставного майна чимало, проте найбільший ступінь надійності при визначенні кредитного ризику надає заставу нерухомості. Зокрема – до такого виду зобов’язань відноситься іпотека. Підскоки крім високої вартості нерухомості, її не можна будь-яким способом перемістити, заховати або завдати істотної шкоди.

Особливості роботи заставної системи

В цілому економічну ситуацію на сьогоднішній день можна назвати досить стабільною, в зв’язку з чим, ринок кредитування теж знайшов деяку стійкість. І тепер заставна система більше спрямована на встановлення гарантії повернення коштів і дисциплінування позичальника, ніж на пряме відшкодування наданих коштів.

У той же час сьогодні часто полягають «формальні» договору заставної вартості, що неминуче тягне за собою високий рівень збитків при не поверненні коштів клієнтом. Як наслідок, умови підбору походять заставного майна та його оформлення стають набагато більш жорсткими і продуманими. Але, щоб зберегти і збільшити ефективність власної діяльності, банку необхідно прийти до певного середнього показника, при якому буде збережена і привабливість умов кредитування для клієнта і досить мінімізовані ризики в разі неповернення ним коштів.

Відносини між банком і клієнтом працюють в рамках основних особливостей кредитно-грошових відносин. На продаж виступають ті грошові кошти, які надаються клієнту банком, а в якості оплати – заставне майно. В основному кредитор зацікавлений в тому, щоб мінімальна вартість майна дорівнювала не тільки сумі кредиту, що надається, але і можливих витрат або неустойок, з ним пов’язаних.

Вартість заставного майна

У разі заставної системи кредитування слово «майно» має на увазі собою поняття, яке включає крім матеріальних речей ще й різні цінні папери та права володіння. Оцінка вартості заставного майна буде здійснюватися, виходячи з відмінності двох її окремих видів: ринкової вартості, яка оцінює майно як об’єкт в цілому, і заставної вартості, яка визначає цінність майна як засіб забезпечення зобов’язань.

Для того, щоб була проведена оцінка вартості заставного майна, дуже часто банк може скористатися послугами спеціально залученої сторонньої організації. Хоча в даний момент усі більш широко використовується практика створення всередині власної структури спеціального підрозділу, що спеціалізується на оцінюванні заставного майна. Незалежно від того, ким саме проводиться оцінка, заставне майно в процесі розглядається з урахуванням ризиків для кредитної організації, які є характерними саме для цього виду майна.

В цілому ж заставна вартість являє собою ту вартість майна, за якою воно буде реалізовано в строк, встановлений банком, в разі неповернення коштів під забезпечення яких воно було надано.

Незважаючи на те, що заставна вартість є самостійним видом вартості майна, одночасно її можна назвати і частиною ринкової вартості з урахуванням всіх можливих для банку ризиків, пов’язаних з цим видом майна. Сукупна вартість цих ризиків буде називатися заставним дисконтом.

ПОДІЛИТИСЯ: