Для того, щоб розібратися з питанням отримання відсотків за депозитом, необхідно спочатку зрозуміти, що ж таке депозит. Для цього слід знати визначення самого терміна.
Банківський депозит або банківський вклад – це грошова сума, яку передає фізична або юридична особа банку на певний термін для отримання доходу, сума якого визначена відсотком за вкладом. Виникає цей відсоток від фінансових дій банку з використанням вкладу. Депозитні вклади необхідні банкам для свого функціонування, так як при ефективному використанні дають їм прибуток. Вигода вкладника змінюється в залежності від терміну та суми вкладу, а також методу нарахування відсотка.
Види депозитних вкладів за термінами
Банківські вклади поділяються на дві категорії: строковий вклад і вклад до запитання. Строковий вклад вноситься на вказаний в депозитному договорі термін і під певний відсоток. Після закінчення терміну договору вкладник отримує назад вкладникові таку суму та відсоток на нього.
Вклад на вимогу не має певного терміну, і сума повертається на вимогу клієнта. Відсоток за цим видом вкладу нижче, ніж при строковому вкладі, але він відрізняється більшою ліквідністю.
Плаваючі і фіксовані процентні ставки за депозитом
Банк може запропонувати клієнту два види ставок по відсотку: плаваючу або фіксовану.
Плаваюча ставка являє собою відсоток, який може змінюватися в міру дії депозитного договору. До змін призводять як коливання на валютному ринку, так і зміна ставки рефінансування ЦБ.
Фіксована ставка – це відсоток за вкладом, який залишається незмінним протягом усього договору. Зміна цієї ставки допускається, тільки якщо договір буде продовжений.
Банківські вклади з простим відсотком
Вид нарахування відсотка безпосередньо впливає на прибутковість вкладу. У тому випадку, якщо відсоток за вкладом є простим, нараховують його одноразово після закінчення терміну договору за весь період користування депозитом. Процентна ставка за вкладом може бути як плаваюча, так і фіксована.
Для того, щоб зрозуміти, який дохід принесе депозит, вкладнику необхідно скористатися формулою для розрахунку простого відсотка за вкладом. Бажаючи зробити ці обчислення, людина повинна знати:
- внесену в банк суму (D);
- ставку за вкладом (Р);
- тривалість договору в днях (i);
- а також кількість днів в році (y).
Формула для розрахунку майбутнього відсотка виглядає наступним чином:
Sp = D x P x I: y: 100
Sp – сума нарахованого відсотка.
Сума коштів разом з відсотком, яку банк виплатить вкладникові після закінчення договору, визначається за такою формулою:
S = D + (D x P x i: y: 100)
S – сума вкладу з урахуванням нарахованого відсотка.