Умови кредитної угоди

Договір між кредитором і позичальником містить безліч умов, що стосуються розміру кредиту, особливостей погашення, процентних ставок і так далі. До найбільш важливим з них можна віднести:

1. Ефективна ставка по позиці або «вартість кредиту». Цей параметр повністю лягає на бюджет кредитоотримувача і виражається в процентному відношенні. Розрахунок ефективної ставки проводиться за спеціальною формулою, яка враховує комісії і відсотки, що виплачуються позичальником банку протягом усього періоду користування позикою, а також витрати при використанні ануїтетною схеми виплати. У багатьох країнах світу (в тому числі і в Україні), ефективна ставка повинна вказуватися в договорі. При бажанні її можна розраховувати і самостійно, скориставшись кредитним калькулятором на сайті банку.

2. Графік погашення. Кредитна угода має містити чіткий план погашення позики із зазначенням термінів, відсотків, розмірів платежів, а також залишку на рахунку після здійснення платежу. Прописуватися графік може в тілі угоди або в додатку до договору.

графік погашення кредиту
У більшості кредитних угод вказується важлива умова. Якщо виплата коштів здійснюється за ануїтетною схемою, то підвищений внесок відноситься до дострокового погашення. При цьому розмір щомісячного платежу і дата внесення коштів залишаються незмінними. Є ще один важливий момент. При здійсненні платежів за ануїтетною схемою позичальник спочатку оплачує відсотки, а вже потім тіло кредиту. Таким способом банк захищає себе від дострокового погашення і відсутності прибутку.

3. Штрафні санкції за несвоєчасне платіж по кредиту. У кредитній угоді банк обов’язково прописує штрафи за прострочення по погашенню відсотків або самого тіла позики. При цьому кредитора не цікавлять причини. Це може бути втрата роботи, хвороба, зниження курсу національної валюти та інші непередбачені обставини. У свою чергу, позичальник повинен знати, що його чекає у разі порушення умов договору, і як можна вирішити це питання полюбовно.

4. Умови дострокового повернення кредиту. У кредитній угоді може бути пункт про можливість банку достроково вимагати повернення позики (він може знаходитися в розділі «Права банку»). Це навіть страшніше, ніж штрафи, адже при певних обставинах банк може зажадати повернення позики. Якщо ж позичальник не може виконати цю вимогу, то його чекає відчуження майна, накладення штрафів та інші покарання. На практиці банки вимагають дострокового погашення у випадку тривалого прострочення.

5. Умови дострокового виплати боргу по позиці. У період погашення позики у клієнта банку може з’явитися шанс погасити поточну заборгованість. Зі свого боку банки і МФО можуть перешкоджати подібним прагненням позичальників, передбачаючи штрафи або комісії. У ряді випадків на дострокове погашення і зовсім вводиться заборона. Щоб уникнути проблем, необхідно шукати банк, де дозволені виплати завчасно без штрафних санкцій. Якщо ж дострокове погашення заборонено, то від такої угоди краще відмовитися.

...
ПОДІЛИТИСЯ:

Дивіться також:
Договір зберігання