Споживчий кредит: визначення

Що таке споживчий кредит

Споживче кредитування – це одна з форм короткострокових позик фізичним особам для вирішення їх споживчих цілей, не пов’язаних з веденням підприємницької діяльності.

Кредитором може виступати не тільки банківська установа, а й кредитні спілки, а також торгово-сервісні організації.

Основні відмінності споживчих позик

  • 1) Спрощена процедура андеррайтингу.
  • 2) Мінімальний пакет документів від позичальника (посвідчення особи, довідка про доходи).
  • 3) Найвищі процентні ставки в порівнянні з традиційним банківським кредитуванням.
  • 4) Короткий термін кредитування – від трьох місяців до п’яти років. В середньому – близько року.
  • 5) Об’єктом споживчого кредитування можуть бути не тільки гроші (готівкові або безготівкові), але і товар, на покупку якого клієнт просить оформити позику.
  • 6) Забезпечення кредиту, страхування або порука – це умова виконується тільки, якщо мова йде про великі суми позики, виданих грошима на максимально можливий термін, або в разі покупки дорогого майна (наприклад, автомобіля).

Форми споживчого кредитування

Існує дві основні групи споживчих кредитів: цільові і нецільові, в свою чергу серед них виділяють:

1) Цільове кредитування – це товарний кредит. Головна відмінність: кредитним представнику, який оформляє угоду, відома кінцева мета клієнта – який саме товар він хоче отримати в рахунок майбутнього погашення.

Основні характеристики:

Оформлення кредиту здійснюється в точці продажу побутових товарів;

Заявка на кредит одночасно є і договором купівлі-продажу;

Клієнт отримує шуканий товар відразу ж після підписання договору без первинного внеску;

Спрощений та прискорений порядок розгляду заявки – до однієї години;

Відсутня забезпечення по кредиту і в той же час товар, що купується не є заставним.

2) Нецільове кредитування – це грошовий кредит. Кошти надходять у вигляді готівки або шляхом оформлення кредитної картки. Серед нецільових кредитів виділяють:

Споживчий кредит на невідкладні потреби

  • Одноразова видача необхідної суми.
  • Позичальник не підтверджує, на які саме цілі він збирається використовувати отримані грошові кошти.
  • Видача кредиту відбувається в стаціонарному підрозділі банку;
  • Попередня підготовка певного пакету документів, зокрема страхування;
  • Більш низька процентна ставка, яка зменшується за фактом забезпечення.
  • Максимальний термін кредитування в порівнянні з іншими видами споживчих кредитів.

Кредитна карта

Можливість відновлення ліміту кредитування в разі фінансової дисципліни клієнта. Тобто, даної кредитною карткою можна аналогічним чином користуватися і далі аж до закінчення терміну її дії.

Наявність пільгового періоду (зазвичай перші кілька місяців після оформлення картки), коли відсотки за користування кредитом не нараховуються;

Експрес-кредит

Має спонтанний характер, не завжди спланований через мінімального пакету документів.

Надання невеликих сум на мінімальний термін.

Можливість оформлення не тільки в банківському відділенні, але також в мобільних точках продажів.

ПОДІЛИТИСЯ: