Синдикований кредит: визначення

Що таке синдикований кредит

Синдиковане кредитування – це форма організації надання позики в особливо великих розмірах одному позичальникові за участю кількох кредиторів.

Консорціумний кредит не варто вважати специфічним типом або видом позики – це стандартний кредит, який відрізняється кількістю учасників угоди. Тобто, відрізняється тільки механізм акумуляції кредитних ресурсів та техніка надання кредиту; форма і принципи синдикованого кредитування – традиційні.

За допомогою синдикованих позик кредитуються експортні угоди, міжнародні проекти, відбувається фінансування мультинаціональних корпорацій – це передбачає великі транші, а значить, більш високий кредитний ризик.

Один банк не в змозі задовольнити такі високі вимоги позичальника – через обмежені власних резервів, так і через законодавчі обмеження. Тому, щоб налагодити співпрацю з великими клієнтами, група банківських установ в кількість двох і більше об’єднуються в синдикат (консорціум), щоб знизити ризик угоди і задовольнити фінансові запити позичальника, об’єднавши свої вільні фінансові ресурси.

Особливості консорціумного кредиту

Суть синдикованого кредитування можна представити таким чином. Клієнт – юридична особа, керівники великого проекту або уряд, звертається із запитом про кредитування в певний банк. Через обмеженість власних ресурсів навіть провідні банки не завжди здатні надати необхідну суму. Отже, для оптимального виходу з ситуації, банк бере на себе роль координатора і звертається з пропозицією співпраці в інші банки, які допомогли б мобілізувати необхідну суму.

Список потенційних інвесторів попередньо узгоджується з позичальників і тільки після цього координатор звертається до партнерів з пропозицією.

Далі банк-координатор виступає як основний кредитор і організатор: веде переговори з клієнтом, займається обслуговуванням угоди, забезпечує збір і переказ коштів, контролює використання і погашення кредиту.

Переваги синдикованих кредитів

  • 1) Для позичальника – це можливість отримати фінансування за розумними відсотковими ставками без необхідності випуску корпоративних облігацій або інших операцій з цінними паперами.
  • 2) Великі позичальники розглядаються банками як VIP-клієнти, для яких передбачені індивідуальні умови обслуговування, щоб отримані кошти використовувалися максимально ефективно відповідно до потреб компанії. А це: отримання фіксованої суми або відкриття кредитної лінії, можливість дострокового погашення, можливість пролонгації, більш низькі відсотки та інші зручні для позичальника умови.
  • 3) Для банків-учасників подібна операція є досить вигідною операцією – так як це можливість отримати дохід, не задіявши при цьому власних трудових і часових ресурсів. Все, що необхідно – це виділити запитувану частина від загальної суми кредитного траншу і очікувати його погашення. До того ж, участь у синдикованому кредитуванні – це іміджевий проект для банків-учасників, що підвищує якість кредитного портфеля.
...
ПОДІЛИТИСЯ: