Повна ліквідність банку

Повна ліквідність є головною складовою стабільності банку. Вона означає такий фінансовий стан кредитної установи, при якому воно може відповідати за своїми зобов’язаннями в повному обсязі та не порушувати при цьому терміни оплати за всіма поточними угодами.

В сучасних умовах підтримка повної ліквідності – непросте завдання, проте керівництво будь-якої банківської організації прагне до неї, постійно коригуючи і аналізуючи свою політику.

Структура ліквідності

Повна ліквідність означає не тільки відсутність заборгованості, а й здатність в будь-який час покрити свої витрати власними засобами. Можно сказати, що повна ліквідність поділена на кілька рівнів:

Ліквідність банківської системи, яка залежить не тільки від фінансового становища окремих кредитних організацій і Центрального банку, але і від органів державної влади. Це сукупність умов, в яких установи можуть підтримувати свою платоспроможність.
Балансова ліквідність – по суті, це забезпеченість пасивів банку його ж активами. Кредитна організація повинна дотримуватися певних нормативів в співвідношенні розділів і статтею балансу.

Загальна банківська ліквідність, яка визначається обсягом мобільних грошових коштів, в тому числі потенційних (тобто тих, які можна отримати при продажу активів).
Ліквідність активів і пасивів, під якою мається на високий ступінь звернення майна і боргових зобов’язань.

Сутність повної ліквідності

Коли йде мова про сам термін, далеко не всі чітко уявляють, що він означає на практиці. Для багатьох це виглядає приблизно так: якщо установа виплатило всі борги, то воно ліквідне, в іншому випадку – ні. Але на ділі все йде трохи складніше, і саме поняття має більш глибокий зміст.

Повна ліквідність означає не тільки відсутність заборгованості, а й здатність в будь-який час покрити свої витрати власними засобами. Для цього не вистачить достатньої кількості грошей на рахунку протягом обмеженого терміну. Керівництву банку необхідно стежити за тим, щоб установа могла погасити навіть непередбачені витрати. Іншими словами, сутність повної ліквідності полягає в наступному:

  • В наявності у банку активів, які можуть бути звернені в гроші.
  • У можливості погашати борги перед іншими банками та організаціями в будь-який час.
  • В наявності резерву, який призначений для непередбачених витрат.
  • У можливості знаходити додаткові кошти на ринку.

Як визначають рівень повної ліквідності?

Проводячи аналіз, необхідно враховувати всі, що безпосередньо впливає на стан банку і його можливість відповідати за своїми боргами. Тому необхідно забезпечувати контроль за внутрішніми і зовнішніми умовами, від яких це залежить.

До внутрішніх можна віднести склад активів, співвідношення власних і позикових коштів, фінансові показники, в тому числі прибуток, статистику по проведеним операціям і термінів угод з клієнтами.

Головна зовнішня умова для будь-якого кредитного установи – це стабільність і високий рівень розвитку ринку фінансових послуг. Від нього залежить, наскільки затребуваними будуть банки, ступінь надійності їх клієнтів, вартість кредитних продуктів. Під час проведення аналізу необхідно враховувати всі фактори, щоб мати можливість чіткого планування.

...
ПОДІЛИТИСЯ: