Популярні кредитні продукти для фізичних осіб

• Кредитні карти – позикові кошти, що надаються на рахунок, прив’язаний до пластиковій картці. Особливістю пропозиції є поворотна лінія: при погашенні частини боргу сума коштів, доступних для використання, зростає. Нині більшість кредитних карт видається з привабливим пільговим періодом, протягом якого позикові гроші можна витрачати без нарахування відсотків. Віддати перевагу кредитній карті слід в разі постійної нестачі коштів перед зарплатою – в такому випадку вона здатна стати зручним інструментом запозичення коштів.

• Споживчі кредити мають на увазі єдину видачу коштів, призначену для здійснення великої покупки з подальшим погашенням шляхом внесення щомісячних платежів.

• Іпотека – найбільш складний з усіх кредитних продуктів, що має на увазі заставу нерухомості, що купується. Нерідко доходів однієї особи для такого великого придбання не вистачає і в ролі позичальників можуть виступати до чотирьох клієнтів. Крім того, нерухомість, пропонована банку в заставу, підлягає експертній оцінці з видачею відповідного висновку.

Методи оцінки платоспроможності фізичних осіб

Основним способом оцінки платоспроможності є вимога надання довідки про доходи і копії останнього листа трудової книжки. Тривалі терміни роботи на одному місці характеризують позичальника, як людини постійного, що має відносно однакові суми доходів щомісячно.

У розрахунок можливої ​​суми кредиту береться дохід за останні три місяці, від усередненої суми віднімають все щомісячні фіксовані витрати. Прийнято вважати, що кожна людина здатна віддавати без шкоди не більше третини своїх доходів. Саме на цьому і базується рішення банку про видачу кредиту.

У разі сумнівів банк має право вимагати забезпечення кредиту або залучення созаемщика. Альтернативою подібного рішення може бути лише зменшення загальної суми позики.

Кредитування юридичних осіб та підприємців

На відміну від фізичних осіб, підприємці та комерційні організації не мають фіксованих доходів, при цьому часто потребують більших сумах фінансування. Продукти кредитування і методи оцінки платоспроможності мають ряд особливостей:

• В першу чергу, оцінку доходів виробляють на підставі документів, виданих податковою інспекцією та передбачають врахування за останні півроку

• Паралельно юридична особа зобов’язана надати і бухгалтерську звітність за той же період, при необхідності отримання великих кредитів потрібно і оцінка матеріальних активів підприємства

• Жоден банк не піде на кредитування підприємця, який працює в своїй сфері менше року

• Негативним чином вплинути на рішення банку може і наявність негативного бухгалтерського балансу в деякі місяці

Для юридичних осіб банк також передбачає ряд кредитних програм, кожна з яких має власне, цільове призначення.

...
ПОДІЛИТИСЯ: