Первинна ставка

Первинна ставка (prime rate) – процентна ставка, яку кредитори пропонують найбільш платоспроможним і надійним позичальникам. Часто такі кредитні продукти, як кредит на особисті цілі або позика на авто, видаються саме під первинну ставку. Рідше первинна ставка застосовується для кредитних карт і інших видів фінансування – як правило, процентні ставки по цих продуктах на кілька пунктів перевищують prime rate.

Як утворюється prime rate?

Так як первинна ставка прив’язується до кредитів, вона підвищується в міру зниження кредитоспроможності позичальника. На розмір її також впливає поточна економічна ситуація в державі. Нарешті, первинна ставка залежить і від конкретного банку і його фінансових можливостей.

Кожна фінансова установа котирує свою первинну ставку. Деякі банки (не найбільші) вважають за краще відмовлятися від самостійних розрахунків і використовують ту ж ставку, що і більші кредитні підприємства. Скажімо, в Сполучених Штатах фінансові установи встановлюють первинну ставку, спираючись на дані Wall Street Journal – вони розраховують середнє значення ставок найбільших фінансових компаній.

Залежність первинної ставки від інших ставок

Первинна ставка в середньому на 3-4 пункти вище, ніж ставка по федеральних фондах (Federal Funds Rate). FFR – це процентна ставка, за якою банки кредитують один одного. Ставка по федеральних фондах, в свою чергу, визначається ставкою, під яку комерційні банки отримують позики з Федеральної Резервної системи. Останній відсоток називається ставкою дисконтування.

Процентна ставка по кредитній карті є сумою двох доданків – prime rate і процентної надбавки. Розмір надбавки варіюється і відображає ризик, на який йде фінансову установу, емітуючи карту для конкретного клієнта. Також надбавка включає в себе прибуток банку.

Хто може претендувати на первинну ставку?

Від отримання позик під первинну ставку виграють великі корпорації, які виступають позичальниками. Комерційні банки активно йдуть їм назустріч, даючи можливість економити на відсотках, тому що вважають їх найбільш платоспроможними і надійними клієнтами. Надання позичок з первинної ставкою – один з методів збереження великих позичальників в якості постійних клієнтів.

Іноді по відношенню до позик і інших фінансових продуктів може бути застосований термін «суб-первинний» (subprime). Такі продукти (карти, кредитні лінії) пропонуються позичальникам, які мають мізерної кредитною історією (якщо не брали кредит раніше) або низьким рейтингом. Особи, які встигли зіпсувати кредитну історію, не можуть претендувати на первинну ставку, тому їм доводиться задовольнятися суб-первинної, яка значно вище – таким методом банк страхує себе від ризику несплати.

...
ПОДІЛИТИСЯ: