На практиці кредитна лінія є одним з найпопулярніших і затребуваних банківських продуктів, основними споживачами якого є юридичні особи. Але у нього є свої особливості, плюси і мінуси.
Переваги кредитної лінії в наступному:
– відкривається доступ компанії до необхідних засобів і з’являється можливість своєчасно поповнювати оборотний капітал (у разі потреби). Великий плюс лінії кредиту (відновлюваної) – можливість оформлення кредиту частинами і в міру необхідності;
– з’являється шанс залишити в спокої оборотний капітал компанії, який працює на підтримку і розвиток бізнесу. При цьому основний для роботи стають залучені кошти. Оформлення кредитного ліміту найбільш вигідно в тому випадку, коли використання «внутрішніх» оборотних коштів приносить більший прибуток, ніж виплати за оформленим кредиту. Для аналізу необхідно проводити відповідні розрахунки;
– компанія може планувати свою роботу на певний проміжок часу в майбутньому, адже є впевненість в стабільному фінансуванні з боку банківської установи;
– в межах лінії кредиту банки, як правило, готові надавати багато великі суми, ніж у випадку з одноосібним позикою;
– оформлення кожного наступного позики (в рамках одного договору) не вимагає нового збору документів і узгодження всіх умов з банком. Клієнт просто отримує необхідну суму і використовує її за своїм призначенням. Головне – дотримуватися існуючих лімітів;
– при використанні кредитної лінії не потрібно постійно підтверджувати свою платоспроможність – все це робиться один раз, в момент оформлення основного договору;
– борги виплачуються автоматично по мірі надходження.
Недоліки лінії кредиту:
– платоспроможність позичальника грає ключову роль при оформленні кредитної лінії;
– для оформлення кредитної лінії часто необхідно надання великого забезпечення;
– договір кредитної лінії дозволяє банку обмежувати роботу компанії за допомогою сум капіталовкладень або рівня оборотного капіталу;
– при появі проблем з минулим траншем банк не видасть наступну партію грошей або взагалі закриє доступ до кредитної лінії;
– найчастіше банки встановлюють комісію за кредит, який не був витребуваний. Таким способом кредитор компенсує недоотримання прибутку в період надання кредитного ліміту.