Особливий кліринг

Особливий кліринг – незвичайна форма проведення платежу по чеку (реалізується швидше, ніж в стандартний 3-денний термін). Особливий кліринг – послуга, яка передбачає внесення додаткової плати з боку клієнта. Вона популярна в британській банківській системі, де оплата може проходити протягом однієї доби.

Особливий кліринг: сутність та особливості об’єкта угоди

Особливий кліринг – послуга, що передбачає швидку оплату по одному з головних платіжних інструментів в Європі і США (чеку). Чек – документ, який виписується на конкретний банк з метою погашення зобов’язань, покупки техніки і так далі. Особливість платіжної паперу – надійність і активне використання в обороті. Важливий момент в користуванні чеком – можливість призупинення виплат, коли чекодавець може поставити банк до відома про відмову здійснення платежу. Крім цього, банк не повинен здійснювати виплати за чеком, якщо їм отримані відомості про банкрутство боку-чекодавця або його смерті.

До особливостей чека, як об’єкта особливого клірингу, можна віднести – оплату за фактом пред’явлення, виписування документа тільки на банківські установи, неможливість акцептування з боку банку. Крім цього, в разі підробки платіжного документа банк може відмовитися від здійснення виплат.

Особливий кліринг (процес проведення платежу по чеку) – особлива операція для банку. Це пов’язано з високим ризиком підробки цих документів і наявності дефектів чека. При цьому ризик може бути знижений при наявності спеціальної чекової карти. Остання підтверджує, що клієнт може отримати кошти за межі в 50 фунтів стерлінгів в будь-якому з відділень банку. Крім цього, виплати за чеком будуть проведені незалежно від стану рахунку та наявності на ньому певних коштів.

З іншого боку, наявність гарантійної карти – додаткові можливості для зловмисників, адже погашення чека гарантується банківською установою. Ось чому банки так пильно стежать за процесом видачі подібних карт. Останні потрапляють в руки лише тих клієнтів, які довели свою відповідальність і чесність.

Процес чекового звернення і проведення процедур особливого клірингу може стати причиною взаємних претензій з боку банків. Наприклад, клієнт банку «Х» здійснив оплату чеком на 200 доларів клієнтові іншої банківської установи «Y». При цьому друга сторона (клієнт банку «Y») також виписав чек на суму в 180 доларів на користь клієнта «Х».

Останній відправляється в банк для отримання своєї суми. Підсумок таких дій – виникнення взаємних вимог. Зокрема, банк «Х» винен банку «Y» двісті доларів, а банк «Y» – банку «X» – 180 доларів. В теорії банківські установи можуть провести взаємозалік і виплатити лише різницю – 20 доларів. Але на практиці така процедура є дуже трудомісткою і пов’язана з серйозними проблемами в технічному плані. Подібних вимог може бути кілька десятків і кожне для конкретного банку.

Щоб спростити проведення таких операцій і прискорити їх, створені спеціальні розрахункові палати. Їх завдання – проведення заліків вимог, висунутих з боку клієнтів різних банків.

Процедура особливого клірингу, по суті, нічим не відрізняється від стандартної операції (схема описана нижче). Різниця лише в тому, що процедури перевірки і проведення основних операцій оптимізовані, а платіж здійснюється протягом доби.

Особливий кліринг: організація процесу

На сучасному етапі є кілька варіантів клірингу (проведення безготівкового заліку):

– в межах однієї банківської установи;
– через місцеві розрахункові структури;
– за допомогою дії банків кореспондентів;
– через розрахункову мережу декількох банківських установ.

Процес клірингових операцій (в тому числі і особливих) можна розглянути на прикладі клірингової палати Нью-Йорка. Її особливість – унікальна завантаженість, адже більше половини виписуються чеків в країні проходить через її “руки”. Серед членів структури – 12 банківських установ, що мають близько 90% загального капіталу. Якщо банк не є членом палати, то він проводить інкасацію чеків і ряду інших платіжних документів за допомогою банків-членів.

Кліринг проводиться тільки по тим чеками, які виставлені банкам-учасникам. У кожному з банківських установ є свій відділ, в який надходять платіжні документи. Протягом доби чеки упорядковано і формуються в пачки (з урахуванням кожного конкретного банку). До кожної з пачок йде перелік із загальними сумами вимог. До кінця доби спеціальні кур’єри перевозять платіжні документи в клірингову структуру.

Раніше процес підготовки чеків затягувався, адже проводився вручну. На сучасному етапі вся процедура автоматизована і займає мінімум часу. До закриття банку палата починає прийом інкасованих платіжних документів. При цьому кожен з банків передає чеки, що виставляються на інші банківські установи, отримуючи при цьому копію списку з підтвердженням вручення. Прийом документів затягується до 02.00 ночі.

...
ПОДІЛИТИСЯ:

Дивіться також:
Гроші-товар