Операції комісійні: види і характеристики

Однією з найбільш типових банківських операцій з комісією є інкасо боргових паперів (в даному випадку векселів), товарних документів, чеків, цінних паперів і так далі. Форма взаємодії може бути різною. Наприклад, клієнт дає доручення своєму посереднику (комерційному банку) стягнути належні йому кошти та внести їх на рахунки.

Інкасування вексельної папери – окреме доручення від власника векселі щодо банку по стягуванню грошей з боку векселедавця (боржника).

Інкасування цінних паперів (в загальному вигляді) – доручення банківській установі на стягування прибутку і погасительної суми за активами (акціями АТ, урядовим облігаціям). Найчастіше мова йде про «зрізанні» і пред’явленні до виплати купонів.

Інкасування чека – операція комісії, яку виконує банківська установа. Угода відбувається в разі, коли постачальник продукції отримує в формі оплати чек від покупця (банку) і передає його для інкасо в своє банківську установу.

У ситуації якщо дві сторони (покупець і постачальник) мають рахунки в жодній банківській установі, реалізується проста форма розрахунку (без використання готівки). Після отримання від сторони-продавця чека (виписується покупцем) останній переказує кошти на рахунок постачальника товару. Результатом цього є накопичення чеків до кінця банківського дня, а також їх взаємне покриття (погашення) в розрахунковій палаті. Та частина коштів, яка залишилася після здійснення угоди, оплачується за допомогою передачі йому банком-боржником активу (в даному випадку чека) на другий банк (емісійний), де всі великі банківські установи мають відкриті рахунки.

Ключову роль в обслуговуванні торгових відносин (в тому числі і міжнародних) має інкасування товарних паперів, наприклад, коносаментів, копій залізничних накладних і так далі. Після того як продавець отримав паперу за відвантажену продукцію (товар), він передає їх своєму банку. Далі банківську установу відправляє документи в одне зі своїх відділень (або ж пов’язаний банк) за місцем розташування покупця і вручає його останньому. Крім цього, банк наділяється повноваженнями стягнути необхідні кошти за товар і відправити їх іншій стороні, а саме банку-постачальника. Така форма розрахунків актуальна в тому випадку, коли у продавця є впевненість в можливостях покупця.

У ситуації, коли у продавця немає належної довіри до сторони-покупця, то реалізується інший вид угоди – товарно-акредитивна. У цьому випадку сторона-покупець ставить на користь постачальника так званий товарний акредитив. Одночасно з цим покупець, який отримує від постачальника необхідні папери по товару і його транспортуванні, передає їхньому боці-покупцеві за допомогою банку. Тільки по завершенні цієї операції гроші зараховуються на рахунок постачальника.

Суть грошово-акредитивної операції в тому, що якщо та чи інша сторона передає кошти в банк, то в обмін вона може отримати фінансовий документ на аналогічну суму. Такий папір дозволяє отримати кошти частинами або повністю в певних відділеннях банку, що видає акредитив, або ж у банківських установ, що мають зв’язок з цим банком.

Більш обмежену форму має проведення банком перекладних операцій. В цьому випадку гроші повинні бути отримані в повному обсязі і лише в конкретному відділенні банку.

У ряді випадків банк бере зобов’язання щодо прийняття та виконання доручень з боку клієнтів щодо купівлі або продажу зарубіжних засобів або золота. Це, в свою чергу – вдосконалений варіант угоди, якої раніше займалися звичайні міняйли.

Важливе значення в торгових відносинах (в першу чергу у зовнішніх) мають операції гарантийно-комісійної характеру. Тут на першому місці стоїть банківський акцепт. На практиці вексель, який акцептований банком, більш охоче приймається з боку постачальника в якості плати за товари. Це обумовлено тим, що його можна з легкістю врахувати в банківській структурі.

Завдання зі зберігання коштів в ряді комерційних банків здійснюється за допомогою здачі сейфів в оренду. Для безпеки капіталісти зберігають частину свого майна в сейфах (ящиках) банків, які можуть відкриватися лише двома ключами. Як правило, один з них перебуває у орендаря, а другий – у самого банку. Усередині основного ящика є інший, в якому і зберігає цінності орендує сторона.

Важливе значення мають комісійні операції з фондовими активами (цінними паперами). Одна з головних – прийняття акцій для зберігання і подальшого управління. Такі операції можуть здатися простими, адже завдання банку – лише інкасація термінових купонів за борговими паперами та акціями. На практиці ж угоди досягають величезних величин. Наприклад, в 1962 році через Чейз Манхеттен банк було інкасовано понад сорок мільйонів купонів за облігаціями.

...
ПОДІЛИТИСЯ: