Незабезпечений борг

В економічному словнику поняття «незабезпечений кредит» представляє собою боргове зобов’язання з невизначеними активами, які в разі несплати позики боржником можуть бути передані позикодавцеві.

Що таке незабезпечений борг?

Що таке незабезпечений борг? Основна особливість незабезпеченого кредиту полягає в тому, що його видача несе для кредитної установи підвищений ризик невиплат. Банки компенсують ризик підвищеними процентними ставками за користування боржниками позиковими засобами. Як приклад можна привести кредитні карти. Виступаючи однією з форм споживчого кредитування, кредитні карти поширилися в Росії відносно недавно. Якщо порівнювати із західними країнами. Але отримали широку популярність завдяки активної маркетингової політики банків в сторону їх поширення серед населення. Крім того, кредитні картки зручні у користуванні.

Забезпечений борг

Протилежністю незабезпеченого кредиту виступає займ із заставою або поручительством. Як приклад можна назвати іпотеку. Ця позика характеризується такими рисами:

  • тривалістю кредитних відносин;
  • великим розміром займаної у банку суми;
  • підвищеними вимогами до майбутніх боржникам.

Що стосується іпотеки, то тут існує автоматичний заставу. Як його виступає квартира, яка купується в іпотеку. Якщо боржник не зможе виконувати свої зобов’язання за договором, банк має повне право реалізувати об’єкт житлової нерухомості. Законодавство вказує, що реалізувати майно боржника з 2014 року можливо тільки через суд. Виручені від продажу квартири боржника гроші, йдуть на погашення боргу і витрат кредитної установи. Суму, яка залишилася, банки віддають позичальнику.

Види забезпечення боргу

Основними видами забезпечення є:

– Порука.
– Гарантія.
– Запорука.
– Страховий поліс (страхується відповідальність позичальника в разі неможливості погашення ним кредиту).

Порука вважається фізичним способом забезпечення боргу. Поручитель – це громадянин, який бере на себе добровільно зобов’язання погасити борг позичальника в випадку, якщо останній цього зробити не зможе. Поручитель підписує однойменний договір, який прикладається до кредитної угоди.

Гарантія не часто використовується в банківських кредитах, що видаються фізичним особам, в основному це забезпечення можна спостерігати у відносинах банку з юридичними особами. Гарант зобов’язується за боржника виплатити певну суму в разі розвитку негативної ситуації для позичальника (наприклад, неможливість їм більше оплачувати борг). Це забезпечення оформляється гарантійним листом.

Речовим способом забезпечення боргу виступає заставу. Кредитор набуває в заставному правовідношенні пріоритетне право реалізувати заставлене майно боржника, якщо останній не зможе виконувати свої обов’язки за підписаним договором. Предметом заставного правовідносини можуть бути:

  • речі;
  • акції та облігації;
  • різне майно;
  • майнові права.

Чим керуються кредитори, видаючи незабезпечені позики?

Так як незабезпеченість позики несе ризик для кредиторів, стає цікавим, чому вони видають такі кредити? Напевно, відповідь лежить на поверхні: не кожен громадянин володіє власністю або може привести до банку поручителів. Але цілком здатний взяти кредит і розплачуватися за нього протягом року або декількох років. Прагнучи заробити гроші на кредити, банки готові ризикувати і видавати гроші без забезпечення. Але не кожному видається розглянутий займ. Банки формують портрет позичальника, якому видається позика без забезпечення. Громадянин повинен відповідати кільком вимогам:

  • вік (від 23 до 50);
  • наявність повного комплекту документів для отримання кредиту;
  • наявність постійного доходу і можливість його підтвердження довідкою або за формою банку;
  • позитивна кредитна історія.

Громадянину із зіпсованою кредитною історією кредит не дадуть. Вік також є найважливішим показником: пенсіонерам деякі банки пропонують кредитні програми без забезпечення. Винятки становлять працюючі пенсіонери з зарплатними картками того банку, де планується взяти кредит. У цьому випадку банки нададуть кредит, але в невеликій сумі. Заради справедливості відзначимо, що й не пенсіонерам видаються невеликі кредити, якщо вони нічим не забезпечених.

Види кредитів без забезпечення:

  • кредитні картки;
  • кредит готівкою, на руки позичальникові;
  • експрес-кредит.
...
ПОДІЛИТИСЯ: