Кредитний синдикат

Кредитний синдикат – це організована злочинна група кількох банківських установ, у повноваженні якої знаходиться надання синдикованого позики.

Характеристика кредитного синдикату

До складу даного об’єднання зазвичай входить від двох до 40 банків з різних країн. Між собою банківські установи укладають спеціальну синдиковане угода, яка є офіційним юридичним документом, що підтверджує об’єднання банків з метою надання кредиту.

Причини створення кредитного синдикату:

  • банк не має необхідної сумою, яку хоче отримати позичальник;
  • фінансовий інститут бажає розділити кредитні ризики з іншими банківськими установами.

Кредитний синдикат може видавати позики трьох типів:

  • синдикований кредит, який ініціюється спільно всіма учасниками синдикату (позичальник укладає договір з кожним з кредиторів, де має бути прописано, що кожен кредитор повинен перевести гроші позичальникові в розмірі, вказівки в договірній угоді, позикодавець має право в індивідуальному порядку вимагати від позичальника повернути борг, термін оплати зобов’язань позичальника і процентна ставка ідентична для всіх договорів і т.д.);
  • синдикований кредит, ініційований індивідуально (первісний кредитор надає позику позичальнику від свого імені і за свій рахунок, але з часом частину своїх вимог щодо погашення кредиту він може поступитися третім особам – учасникам синдикату, а частка кожного банківської установи визначається в індивідуальному порядку і фіксується в окремому договірній угоді);
  • синдикований кредит, який не визначається пайовими умовами (організатор синдикованого кредитування видає позику позичальнику від свого імені, але в договорі прописано, що грошові кошти кредитору надають треті особи – учасники кредитного синдикату).

Процедура організації синдикованого кредиту займає від 1,5 місяця до 2,5 місяців.

Структура кредитного синдикату

Ієрархія даного об’єднання:

  • arranger – організатор кредитного синдикату (підбирає потенційних учасників об’єднання, визначає умови кредитування, встановлює коло обов’язків конкретного члена синдикату, погодить дії банків);
  • co-arrangers – со-організатори, які допомагають організатору в оформленні даного об’єднання);
  • participants – банки-учасники кредитного синдикату;
  • agent bank – банк-агент, який проводить всі розрахункові операції між кредиторами і позичальником, за це отримує спеціальну винагороду.

Позичальник для роботи з вищевказаним об’єднанням може використовувати одну з декількох схем. Найчастіше застосовуються такі схеми:

  • best efforts (перекладається як «кращі умови») – домовленість, згідно з якою організатор кредиторського об’єднання повинен докласти максимум зусиль для того, щоб надати позику на найоптимальніших умов;
  • bought deal (перекладається як «куплена угода») – позичальник ще на ранній стадії синдикації погоджує з організатором умови угоди, тобто параметри кредиту фіксуються в договірне угоду задовго до його укладення.
����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������°����¯�¿�½������³����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������·����¯�¿�½������º����¯�¿�½������°...
ПОДІЛИТИСЯ: