Кредитний переказ

Кредитним переказом називається процедура, при якій платник дає доручення своєму банку дебетувати власний рахунок і кредитувати рахунок одержувача, відкритий в тому ж або іншому банку. Поширена думка, що терміни «кредитний переказ» і «банківський переказ» синонімічні, проте, це помилка: кредитний переказ – більш вузьке поняття. Кредитними вважаються тільки ті перекази, ініціатором яких виступає платник, передає платіжні інструкції банку-відправнику.

Розглянемо на схемі:

Це схема оплати поставки експортера кредитним переказом. Складається вся процедура з 4 процесів:

Експортер (або бенефіціар) поставляє продукцію платнику.

Платник відправляє доручення з інструкціями в свій банк. Доручення приймається банком при наявності на рахунку платника достатньої суми або якщо рахунок платника може бути кредитований. Банк може відмовити платнику, якщо його не вдається ідентифікувати. Відсутність же коштів на кореспондентському рахунку перевододателя не є причиною для відмови.

Якщо рахунок бенефіціара відкритий в тій же установі, банк імпортера здійснює внутрішній переказ. Якщо рахунок бенефіціара відкритий в іншому банку, то банк імпортера зв’язується з банком експортера і перераховує гроші на його рахунок. Комунікації між банками здійснюються через захищену систему (найчастіше SWIFT). Фактично кошти з міжбанківського переказу ніколи не перераховуються миттєво – може піти кілька годин або навіть днів.

Гроші надходять на рахунок, і експортер може їх зняти.

Кредитний переказ: терміни і комісія

За переказ кожен з банків бере комісію, до того ж банк-відправник – фіксовану, а банк-одержувач і посередник (якщо такий є) – відсоток від суми, тому в підсумку бенефіціару прийде менше грошей, ніж перевів платник.

Що стосується термінів виконання доручення, воно повинно бути реалізовано до закінчення того робочого дня, коли надійшло – якщо банку часу недостатньо, то строк продовжується ще на один робочий день. Термін надходження платіжного доручення після виписки платником – максимум 10 днів.

Кількість примірників додатково регулюється умовами договору між банком і платником, але їх повинно бути не менше двох. Ніяких вимог до форми передачі платіжних доручень не пред’являється – воно може бути передано на паперовому або електронному (диск, флеш-карта) носії особисто або, наприклад, по електронній пошті.

...
ПОДІЛИТИСЯ: