Кредит покупцеві

Кредит покупцеві – позика, оформлений в банку на умови виплати відсотків, і під гарантію одержувача.

Кредит покупцеві – надання позики нерезиденту країни (покупцеві з-за кордону), тобто компанії, що імпортує товар з країни. У підсумку імпортер отримує потрібну йому продукцію з можливістю оплати рахунків, завдяки отриманому кредиту. Кредит покупця хороший в тих випадках, коли інші способи кредитування для імпортера недоступні.

Сутність кредиту покупцеві

Часто для надання позики покупцеві продавець змушений сам шукати необхідні кошти. Для цих цілей він може використовувати позиковий або внутрішній капітал, що в будь-якому випадку лягає додатковим тягарем на баланс компанії. Бувають ситуації, коли кредит не надається зовсім, що повністю зриває експортну операцію. Всі проблеми вирішуються шляхом надання кредиту покупцеві. Угода підвищує конкурентоспроможність експортерів і збільшувати загальну ефективність застосування капіталу.

Особливість кредиту покупцю – в надійному страхування ризиків за допомогою спеціальних інститутів. При правильному виборі банку і кредитної програми можна захистити угоду практично на 100%. При оформленні позики одержувачу продавець більше не переживає про стабільність фінансування. Все, що йому потрібно – страхування більшої суми операції. Як наслідок, такий вид позики вигідний обом сторонам – покупцю, який отримує гроші для оплати за імпортований товар, і продавцеві, котра отримує гарантовану оплату за надану продукцію.

Основна база для надання кредиту покупцеві – складання договору. У документі прописуються умови поставки продукції за кордон і основні послуги з надання допомоги покупцеві за територією країни. При оформленні такої позики банк (в разі угод на великі суми – група банків), розташовані в країні експортера, видають необхідну суму покупцеві для здійснення оплати за поставку в межах конкретного договору. Якщо продавець робить пропозицію покупцеві про надання кредиту покупця, то це має на увазі згоду банку на проведення подібної операції.

По суті, угода підкріплюється двома документами – кредитним договором (самостійне угоду, яке оформляється окремо), а також стандартним договором купівлі-продажу. У першому випадку документ укладається між банками експортера і одержувачем товару, а в другому – між продавцем і покупцем.

схема кредиту покупцеві
Кредит покупцеві – це стандартний вид позики, який має на увазі оплату необхідних відсотків, має відомості про терміни погашення, штрафи і так далі. Банк експортера самостійно приймає рішення про надання позики і умов його передачі на підставі внутрішньої політики. Договір на надання позики може полягати банком продавця безпосередньо з покупцем товару за кордоном або з третьою особою (найчастіше цю функцію виконує фінансово-кредитна установа покупця).

Імпортер одержує необхідний кредит від банку продавця і виробляє оплату за товари (послуги) в повному обсязі. Якщо банк в країні експортера з різних причин несвоєчасно або не в повному обсязі виконує свої зобов’язання, то це не дає право позичальнику (покупцеві) не виконувати свої зобов’язання перед кредитором щодо своєчасного погашення боргу.

Покупець не має можливості пред’явити претензії банку-кредитору за несвоєчасне виконання або невиконання продавцем своїх зобов’язань за договором. У цьому випадку якраз і проявляється незалежність двох окремих документів при здійсненні угоди. Кредитний і торгові договори не залежать один від одного.

Щоб виключити претензії з боку покупця банк продавця включає одним з пунктів договору умова, що позичальник зобов’язується виконувати свої зобов’язання і своєчасно оплачувати заборгованість, незалежно від складнощів у взаєминах з експортером-продавцем. Так що навіть за умови грубого порушення договору купівлі-продажу кредитна угода має виконуватися на 100%.

Величина кредиту прописується в договорі і залежить від загальної ціни контракту між експортером і покупцем. Як правило, договір передбачає виплату авансового платежу в розмірі 5-10% від загальної вартості угоди. Інша частина коштів оформляється в кредит і виплачується вже з коштів, наданих банком.

У разі коли продавець відмовляється продовжувати співпрацю, припиняє або перериває дію угоди, то кредитор має право не передавати покупцеві невикористану частину позики. При цьому банк експортера не має права вимагати від одержувача позики дострокового повернення коштів. Одержувач кредиту продовжує виконувати свої зобов’язання за умовами договору.

Кредитний договір та угода купівлі-продажу обов’язково узгоджені, тому гроші банку мають цільове призначення і можуть бути використані виключно на оплату товару від експортера. В іншому випадку позичальник порушує умови угоди,

����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������°����¯�¿�½������³����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������·����¯�¿�½������º����¯�¿�½������°...
ПОДІЛИТИСЯ: