Кредит по оплаті

Кредитом по оплаті або кредитом постачальника називають такі позики, при яких дається відстрочка оплати за поставлену продукцію. Надається продавцем або фірмою з надання послуг постійним клієнтам. Зазвичай полягає двосторонню угоду, в якому зазначаються строки оплати (відстрочка). Нерідко оформляється у вигляді банківських акредитивів. Така форма взаємодії вигідна обом сторонам: продавці отримують нові ринки збуту, покупці збільшують обсяги закупівель без вкладення власних коштів.

Забезпечення кредиту з оплати

При укладанні договору про кредит постачальника нерідко передбачається наявність гарантій повернення боргу у вигляді поруки директора компанії, що користується таким видом кредитування. Але це не дає повної гарантії погашення заборгованості за товар, тому що фірма може практично в будь-який момент збанкрутувати.

На цей випадок передбачається страхування кредиту з оплати, подібне аналогічної системі, передбаченої для споживчих позик. Дана послуга надає постачальник захищений від будь-яких труднощів з боку покупця, починаючи від банкрутства або навіть шахрайства, закінчуючи проблемами з банківськими переказами. Наприклад, через те, що один з контрагентів з якихось причин був змушений змінити обслуговуючий банк. У договорі страхування можуть бути вказані і політичні ризики, які потрапляють під поняття страхового випадку.

Подібна схема захисту постачальника від недобросовісного покупця має умови:

  • Виплати за страховими випадками зазвичай не перевищують 80-85% від вартості всієї партії реалізованого товару, за який покупець не розрахувався.
  • Покупець зобов’язаний внести певну передоплату, наприклад, 10-15%, щоб тим самим підтвердити свою платоспроможність.
  • Повинен бути складений чіткий графік погашення заборгованості (періодичність не менше півроку, але це залежить від страхової компанії).
  • Перший платіж повинен відбутися не пізніше ніж через півроку з моменту поставки товару покупцеві.

Таким чином починаючи з моменту підписання договору поставки в розстрочку сторони зобов’язуються розробити, погодити та дотримуватися певного плану погашення. У більшості випадків цього достатньо, щоб ще на ранніх етапах співробітництва в цій формі виявити назріваючі проблеми і своєчасно почати їх рішення, наприклад, при першій же затримці організувати подачу претензії і т.д.

З огляду на тенденцію участі в цій системі банків, що надають кредитну лінію покупцям, грамотна робота із заборгованістю з боку постачальника дозволяє йому швидко домагатися визнання ситуації страховим випадком або отримати заборгованість в найкоротші терміни.

Факторинг – найбільш популярна форма кредиту постачальника

Під факторингом розуміється обов’язкова участь третьої сторони – факторингової компанії (відповідного відділу банку). Такий поділ функцій затребуване для постачальника, тому що більшу частину роботи беруть на себе представники банку. Наприклад, на етапі підготовки пакету документів здійснюють перевірку кредитної історії фірми, яка планує скористатися кредитом на оплату.

Крім цього, схема з факторингом має переваги:

Здійснюється оцінка оборотного капіталу позичальника, кредитування стає можливим при наявності у потенційного покупця достатнього обороту для отримання виручки, з якої планується повернення заборгованості.

Постачальник повністю позбавляється від ризиків невиплати боргу, факторинг бере їх на себе, як і питання взаємодії зі страховою компанією. Постачальник завжди отримує гроші за відвантажений товар або надані послуги практично відразу.

Іноді договір складається таким чином, що покупець оплачує товар безпосередньо постачальнику, але в разі затримок протягом, наприклад, 60-90 днів банк погашає обсяг поточного платежу або залишки боргу і приймає його на свій баланс.

����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������°����¯�¿�½������³����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½���¯���¿���½����¯�¿�½������·����¯�¿�½������º����¯�¿�½������°...
ПОДІЛИТИСЯ:

Дивіться також:
Капітальний актив