Короткострокова ліквідність банку

Під терміном «короткострокова ліквідність банку» розуміють швидкість реалізації активів та матеріальних цінностей, матеріального характеру, перетворення їх в грошові кошти.

Що таке короткострокова ліквідність банку?

Отже, короткострокова ліквідність банківської установи – це:

  • здатність певної кредитної організації забезпечувати повне і, найголовніше, своєчасне виконання своїх обов’язків мінімум півроку;
  • тип ліквідності, який визначається з урахуванням прогнозу стану конкретної кредитної організації на 1-6 місяців.

Рівень ліквідності кредитної організації впливає безпосередньо на ступінь стійкості всієї банківської системи. Низький рівень короткострокової ліквідності кредитної організації істотно обмежує її платоспроможність аж до повного припинення функціонування платіжної системи.

Оцінка короткострокової ліквідності банківської установи

Короткострокова ліквідність кредитної організації здійснюється на базі даних оцінки грошових потоків і балансу.

Оцінка короткострокової ліквідності банківської установи залежить безпосередньо від наступних факторів:

  • внутрішніх (наявність певних (значних) власних коштів, спряженість пасивів і активів за термінами, якість і кількість активів і депозитів);
  • зовнішніх (ефективність системи наглядових функцій, розвиток міжбанківського ринку, організація системи рефінансування, обстановка (політична і економічна) у всьому світі і в самій державі).

Короткострокову ліквідність банківської установи можна оцінити за допомогою коефіцієнтного способу. Він включає в себе здійснення наступних операцій:

  • пошук і визначення складу розрахунку, його періодичності;
  • ретельний аналіз стану основних показників ліквідності на базі: порівняння фактичних значень з нормативними, оцінки динаміки фактичних величин показників.

Залежно від ступеня короткострокової ліквідності банку, активи останнього можна розділити на кілька груп:

  • ліквідні активи першокласні (в основному гроші, які розміщені на кореспондентських рахунках і також в касі, державні цінні папери);
  • активи високоліквідні (цінні папери корпоративного характеру, які призначені для продажу, міжбанківські кредити);
  • активи низьколіквідні (довгострокові і короткострокові позики);
  • активи неліквідні (прострочені кредити, деякі цінні папери, меблі, споруди, техніка).

Короткий підсумок

Короткострокова ліквідність банківської установи є якісною характеристикою діяльності певної кредитної організації, зумовленої множинними факторами, які знаходяться в постійному взаємозв’язку і зміні.

Посилання на основну публікацію