Інвойс-дискаунтинг: визначення

Визначення поняття

Інвойс-дискаунтинг – банківська послуга, фінансова операція, має спільні риси з факторингом, але на відміну від останньої, продавцеві виплачується сума заборгованості покупців.

Інвойс-дискаунтинг – не припускав оплату кожної угоди, це одноразова виплата всієї заборгованості за мінусом певного відсотка комісії. По суті, це кредит під заставу очікуються платежів.

Суть послуги полягає в безперервному беззаставному кредитуванні компаній, які займаються поставками з відстрочкою платежу. Користуючись інвойс-дискаунтинг, клієнт отримує до 95% від суми поставки відразу, тобто безперервне фінансування. Клієнт може розпоряджатися грошима, не чекаючи, поки його контрагенти розплатяться за поставлені товари чи надані послуги.

Схема наступна: постачальник (клієнт) відвантажує своєму покупцеві товар з умовою розстрочки платежу. Замість того щоб чекати оплати від покупця, постачальника платить гроші банк (фактор). Потім, той платіж, який покупець повинен заплатити на рахунок постачальника, перекладається на користь фактора. У підсумку, клієнт не накопичує дебіторську заборгованість, грошовий оборот оптимізується, можна оперативно вирішувати питання, пов’язані з ліквідністю.

При інвойс-дискаунтинг управління портфелем заборгованості відбувається за такою схемою: якщо покупець не виплатить за борговими зобов’язаннями, кошти будуть списані з постачальника, але ризик несплати по виробленим постачання залишається на продавцеві (клієнта). Таким чином, заборгованість переуступается єдиним пулом.

Комісія за фінансування, найчастіше, нараховується за формулою складних відсотків.

Переваги інвойс-дискаунтинг

  • 1) Можливість для компаній швидше обертати свої кошти.
  • 2) Створення позитивної кредитної історії.
  • 3) У балансі організації знижується заборгованість покупців, в результаті, з фінансової точки зору компанія виглядає надійнішою.
  • 4) Ця операція дешевше факторингу, хоча на послугу інвойс-діскаутінга можуть розраховувати тільки постійні великі клієнти банку.

У чому різниця між факторингом і інвойс-дискаунтинг

У банківській практиці рідко роблять різницю між цими двома операціями, але відмінності є.

Основні відмінності інвойс-дискаунтинг:

  • Відсутність професійного управління дебіторською заборгованістю, тільки фінансування.
  • Відсутність страхування кредитних ризиків.
  • Всі ці бізнес-процеси клієнт здійснює самостійно, звідси і більш низька комісія банку – менше операцій.

Фінансування виключно під поступку прав грошових вимог на підставі оцінки торгового обороту клієнта. При цьому дебіторів не повідомляють про відступлення, тому інвойс-дискаунтинг носить закритий характер.

При інвойс-дискаунтинг, перш ніж відкрити ліміти, аналізується фінансовий стан клієнта, а при факторингу – дебіторів.

Збереження конфіденційності угоди. Якщо постачальник зацікавлений, щоб про відступлення прав вимоги покупець не дізнався, то інвойс-дискаунтинг – правильний вибір.

Яким підприємствам вигідний інвойс-дискаунтинг

  • 1) Постачальникам, чиїми покупцями є федеральні роздрібні мережі, так як рішення приймається швидше, ніж в банку, документів запитують менше, застав не просять, а варто так само як кредитна лінія або овердрафт.
  • 2) Компаніям, для яких важливо вчасно поповнювати оборотні кошти.
  • 3) Компаніям, які постачають продукцію через мережу дилерів.
ПОДІЛИТИСЯ: