Гарантійний кредит – це кредит, за яким у разі несплати всі зобов’язання по погашенню бере на себе банківська організація. Банк виступає як поручитель, він не видає позику, а всього лише гарантує виконання зобов’язань. Кредитором виступає третя особа – комерційна організація. Після прийняття поручительства, банк не може відмовити кредитору у виплатах, якщо позичальник виявиться неплатоспроможним. Для того, щоб убезпечити себе, банки нерідко вимагають від клієнта заставу або інше забезпечення.
Після прийняття поручительства, банк не може відмовити кредитору у виплатах, якщо позичальник виявиться неплатоспроможним
Банківська гарантія
Так називається гарантія, яка видається банком і є документом, що засвідчує поручительство. Банк може взяти на себе зобов’язання, як по грошовому відшкодуванню кредиту, так і по інших дій і фінансових операцій, які можуть знадобитися. Всі розміри зобов’язань поручителя фіксуються в гарантії, банк не зобов’язаний відшкодовувати суми понад зазначені в документі.
Різновиди гарантій:
- Гарантія виплати грошової суми.
- Гарантія виконання повного обсягу зобов’язань.
- Гарантія відшкодування виданих в якості авансу коштів.
- Гарантія пропозиції – це особливий вид гарантії, який використовується при участі в тендерах і означає, що при виграші тендеру і невиконанні клієнтом зобов’язань, банк виплачує організаторам неустойку.
- Гарантія забезпечення.
- Митна гарантія.
Протиріччя законодавства
Виконання зобов’язань за позиками регулюється Цивільним Кодексом. Згідно із законодавством України гарантами можуть бути не тільки банківські організації, а й страхові компанії або підприємства, що займаються виключно кредитною діяльністю. У той же час діє закон федерального рівня, який позначає гарант як виключно банківську організацію. Відповідно клієнтам, що бажають отримати надійне поручительство доцільніше звертатися в ліцензовані банківські організації.