Фінансові вимоги і порядок кредитування

Фінансові вимоги до позичальника різняться в залежності від прискіпливості кредитора. Але на практиці отримати серйозний кредит неможливо, якщо капітал підприємства становить менше 30 млн. грн. Сума кредиту зазвичай обмежена половиною наявного в розпорядженні компанії капіталу, при цьому вона не повинна складати більше 5% від валютних заощаджень банку. Вкрай рідко сума дорівнює розміру статутного капіталу, але це актуально тільки для авторитетних, які зарекомендували себе на ринку компаній. Найпростіше отримати позику, використовуючи заставне кредитування. Багато кредитні організації готові надавати великі суми під заставу техніки, нерухомості або іншого майна. Правда система руху фінансів на успішному підприємстві передбачає отримання кредитів на вигідних умовах, а не під заставу. Ще один варіант – гарантія страхових компаній. Однак останнім часом довіра до таких позичальників знизилася, і банки зазвичай видають невеликі суми, при цьому прискіпливо оцінюють фінансовий стан позичальника. Якість комерційного проекту для отримання кредиту має бути на висоті. Позичальникам з «нульовим балансом» (так називають ситуацію, коли немає видимих ​​результатів комерційної діяльності та прибутків, а статутний капітал мінімально допустимий) отримати позику ще важче.

Після того, як всі необхідні документи будуть надані, банк починає перевірку поточного фінансового стану позичальника та оцінку його кредитоспроможності. Потім слід аналіз гаранта (якщо такий є). Чималу роль в оцінці платоспроможності може зіграти система руху фінансів. Головне, щоб позичальник міг продемонструвати переконливі докази своєї фінансової спроможності. При цьому методи аналізу позичальників і гарантів у кожної організації свої, і це відомості, які тримаються в суворій таємниці. Якщо після всіх проведених перевірок банк, оцінивши можливі ризики, визнає угоду вигідною, настає час укладення підсумкової угоди.

Кредитну угода

У договорі приємно вказувати всі основні відомості, які регламентують кредитні відносини між сторонами:

  • вид кредитування;
  • суму кредиту;
  • терміни виплат;
  • відсотки;
  • комісію банку;
  • форму кредиту;
  • вид фінансового забезпечення;
  • і штрафні санкції в разі невиплати.

Забезпечення кредиту – одне з найважливіших умов його отримання. Забезпечення – це деяке майно, що має вартість в товарно-грошових відносинах. Причому в якості забезпечення можуть виступати навіть продукція виробництва, цінні папери або витрати виробництва. Тобто, будь-яка цінність, яка забезпечує рух потоків фінансових коштів. Вважається, що забезпечення – це запорука своєчасного та повного виконання позичальником взятих на себе зобов’язань по кредиту. Засоби по позиці можуть перераховувати позичальнику, як в національній валюті, так і в іноземній. Рух потоків фінансових коштів відіграє визначальну роль при ухваленні рішення про валюту – в який відбувається капіталообіг, та зазвичай і є валютою кредитної угоди.

Процентні ставки

Відсоток виплат по кредиту зазвичай визначається в договірному порядку, він діє весь період, в який відбувається виплата частин позики. Є кілька видом стягнення відсотка з позичальника: У момент, коли позика передається позичальникові, в момент останнього платежу (момент погашення), а також в якості постійні рівного розміру внесків, внесених протягом усього терміну виплат по кредиту.

Щоб роз’яснити сутність процентних платежів за кредитною угодою, потрібно сказати про наступне. Кредитор надає позичальнику свої кошти на деякий період часу, при цьому, розраховуючи отримати вигоду з співробітництва. Очікуваний дохід кредитора залежить від ряду факторів: розміру того капіталу, який надається позичальнику, терміну кредитування і власне величини процентної ставки. Простіше кажучи, всі ці параметри, а особливо відсоток, характеризують ймовірну прибутковість від укладення кредитної угоди. Відсоток дозволяє наочно продемонструвати, яка частина від виданих коштів буде повернуто понад капіталу, і буде безпосереднім доходом.

Існує кілька форм кредитування:

  • Онкольні кредитування;
  • контокорентний кредит;
  • і термінова позичка.

Термінова позика – це найбільш типовий варіант кредитування. Суть його в тому, що кредитор перераховує позичальникові обумовлену суму, яка повертається обумовленим чином в зазначений термін.

Контокоррент – спосіб розрахунку, при якому відображаються всі банківські операції з позичальником.

Є ще багато інших форм кредитування, кожна з яких призначена для особливих фінансових умов.

Посилання на основну публікацію