Про що мовчать банкіри?

Не рідко людина, яка бере кредит в банку, платить значно більшу суму ніж оголошений відсоток по кредиту в рекламі або обіцяний відсоток кредитним експертом. Як показують опитування, тільки одна людина з п’ятдесяти, чітко знає свою справжню ставку по кредиту. Чому так відбувається?

Банки, як комерційні організації, працюють, щоб отримувати прибуток. І чим вище прибуток, тим краще. Для банку, зрозуміло. Стало бути, реальна (ефективна) процентна ставка від декларованої завжди істотно відрізнялася – в два-три рази. Тому не так давно були прийняті законодавчі акти, згідно з якими банки зобов’язали декларувати реальну або як її ще називають ефективну процентну ставку.
Ефективна процентна ставка – це ставка, при розрахунку якої враховуються всі платежі клієнта перед банком, це відсоток, на який реально повернута банку сума від клієнта перевищує взяту їм суму.
Однак, незважаючи на обов’язок банків декларувати ефективну процентну ставку, банки з успіхом обходять це зобов’язання. Зокрема, умови, за якими можна взяти кредит, пишуться в договорі дрібним шрифтом. Одним словом, все найцікавіше в договорі між клієнтом і банком надруковано дрібним шрифтом!
Приходячи в банк, потрібно обов’язково подивитися, яка різниця між відсотком за вкладом і ставкою по кредиту. Якщо раптом відсоток за вкладом вище або такий же, як і ставка по кредиту, значить стовідсотково гарантовано в банку закладені високі приховані комісії при видачі кредиту. Банк адже не видаватиме гроші собі в збиток. Але які ж приховані комісії може впаяти банк?
Перший і найбільш поширений спосіб змусити клієнта платити понад рекламованої процентної ставки – це комісія за відкриття і ведення позикового рахунку. Комісія в цьому випадку складе від 0,5 до 2,5 відсотків, значить ваш відсоток по кредиту збільшується на 0,5-2,5 або навіть три відсотки до раніше оголошеного, так би мовити офіційного, відсотку за кредитом.
Ще одна фішка банку, за допомогою якої можна збільшити платежі клієнта, який взяв кредит, це змусити його застрахувати своє життя. Або, в разі, якщо ви берете автокредит, змусити застрахувати куплений автомобіль по КАСКО. У цьому випадку ваша реальна ставка по кредиту ще збільшується на кілька відсотків.
Ще один спосіб, за допомогою якого банк збільшує процентну ставку по кредиту – це нараховувати відсотки не на решту суми, а на повну. Це означає, що припустимо, ви взяли кредит на суму 200 тисяч рублів і щомісяця погашається по 10 тисяч рублів, однак відсоток по кредиту нараховується з місяця в місяць не на сто дев’яносто, сто вісімдесят чи сто тисяч рублів, а незмінно завжди на 200 тисяч рублів .
Банк може також взяти відсоток за дострокове погашення кредиту. Взагалі дострокове погашення кредиту не завжди вигідно. У разі, якщо сума по взятому вами кредиту з місяця в місяць однакова, значить виплачувати кредит достроково немає сенсу, тим більше, що за це можливо доведеться додатково платити.
Таким чином реальна ставка по кредиту значно вище, ніж вам оголошував кредитний експерт. Що ж робити в цій ситуації? В першу чергу не соромитися при розмові з кредитним експертом. Опитування показують, що багато людей, приходячи в банк за кредитом, відчувають себе в кредитно-фінансовій установі бідними родичами. Це неправильно – саме ви обираєте банк, а не банк вас. Ви можете розвернутися і піти в інший банк. Незалежно від різних криз, ви можете не боятися якщо не диктувати свої умови, то хоча б досконально розпитувати кредитного експерта про умови кредиту. Це ваше право і обов’язок.

...
ПОДІЛИТИСЯ: